“科研成果从实验室走向量产的转化项目，成功率仅约一成。”迈瑞尔集团负责人朱博源说，一套中试设备价值数千万元，企业最怕重金投入后得不到想要的结果。
科技保险本是化解上述风险的重要抓手，可现实阻碍十分突出：科创项目原创属性强、可参考历史数据稀缺，保险行业传统大数法则难以适用，最终造成双向困境——险企虽有承保意愿，却缺少定价依据；科创企业亟需风险兜底，却无合适保险产品可投。
中国证券报记者近日走访迈瑞尔集团、节卡机器人等科技企业，深入了解中国人保针对科创领域风险评估、精准定价痛点打造的创新解决方案，依托保险保障与长期资金双重支撑，为科技成果转化筑牢风险屏障。
给科技成果转化上把安全锁
迈瑞尔集团的车间内，多个中小型试验装置依次排开，部分装置还应客户的保密要求被设置了围挡。这些装置造价从几十万元到上亿元不等，每一套都承载着一项技术从实验室走向产业化的希望。
中试装置是衔接实验室小试与规模化工业生产的关键试验设备，常被视为科技成果产业化的必经之桥。它主要用于验证和优化新技术的可行性，获取可靠的放大数据，评估经济性、安全性与环保性，为工业化生产提供技术依据。迈瑞尔集团正是这样一家专注化工中试装置的企业。
“中试是科技成果转化的‘死亡谷’。不少科研成果在实验室里能成功，一旦推进到中试阶段就会出问题。一套装置几千万元投进去，失败了连原因都找不到。”朱博源说。
针对科技成果“概念验证-小试-中试”各阶段的保障空白，人保财险推出专属保险产品，填补保障短板。该产品突破传统保险局限，构建三层保障体系：覆盖自然灾害、意外事故等基础风险；纳入合作方破产、政策调整等外部不确定性风险；包含技术方案错误、原材料缺陷、操作失误等研发实操问题风险。
对科技企业而言，科技保险不只是事后赔付的防护网，更是激励创新的加速器。目前，迈瑞尔集团与人保财险上海分公司的战略合作刚满一个月，双方正推进首个项目落地，理顺全流程合作机制。“我们希望将这套合作模式标准化，推出标准化保险产品，让更多中小科技企业能够放开手脚开展中试。”朱博源说。
当前，人保财险推出的“概念验证-小试-中试”专属保险产品已在广东、江苏、安徽、湖北及河北雄安、辽宁大连等地试点，为AI诊断、医疗健康、精细化工、光学材料、船舶工程、医药加工等领域的前沿项目提供保障。
破解定价难题
科技保险绕不开一个核心难题：如何定价？“科技创新领域风险评估与精准定价难度大，是保险行业的共性难题。”人保财险上海分公司相关负责人表示，科技创新首创性强、历史数据少，保险业传统的大数法则在这里几乎失灵。
传统保险的风险计量基础是大数法则，即有足够多的相似样本，才能算出风险概率。但科技创新领域存在显著的技术壁垒，同一赛道不同企业的技术路线、设备工艺、团队水平千差万别，难以套用统一模型。更棘手的是，大量科技活动是首创、首台（套），根本没有历史数据可以参考。由此陷入一个困局：保险公司想保，却不知道怎样定价；企业想投，却找不到愿意承保的机构。
这一困局对保险业的产品创新与模式创新提出了全新挑战。针对中试阶段高风险痛点，人保财险与季华实验室、仙湖实验室、甬江实验室等科研平台深度合作，将保障覆盖研发投入、设备购置、人员工资等核心环节，推动创新链与产业链深度融合。
人保财险的做法是“听不懂技术就沉下心研究，没有数据就搭建体系，缺少定价依据就牵头制定规则”。例如，在集成电路领域，人保财险在监管部门指导下牵头成立中国集成电路共保体，汇聚全行业承保力量，研发国内首个集成电路风险评估量化模型，推动建立具有中国特色的集成电路保险风险评估行业标准。
从单点突破到全链护航
不止在科技成果转化环节，人保财险的科技保险产品面向科技创新全链条、企业全生命周期，构建起覆盖研发、中试、产业化、知识产权、网络安全、生物医药、半导体等13大类、200余款产品的保障体系，匹配初创、成长、成熟各阶段企业的风险保障需求。除了提供风险保障，人保还运用保险资金进行投资，以耐心资本陪伴企业成长。
在节卡机器人的车间，生产线上的机器人正在组装机器人，从关节到整机，从性能评测到疲劳测试，其自动化程度令人惊叹。公司负责人介绍，节卡机器人的产品已销往全球100多个国家和地区，公司连续三年位居国内协作机器人市场占有率第一。
2021年，“人保资产-先进制造产业基金股权投资计划”设立，该股权投资计划通过投资先进制造产业基金，将资金用于解决被投企业关键核心技术问题。该基金领投节卡机器人C轮1亿元融资，并组建专项小组，深入调研企业技术路线、市场布局及全球化规划，不仅提供股权资金支持，更在投后为企业持续赋能：通过引入质量管理专家、推动数字化升级、对接海内外高端客户、优化研发体系等举措，为节卡机器人突破发展瓶颈提供全方位支撑。
“真正的赋能是帮你打开认知以外的世界。”节卡机器人负责人说。人保财险管风险，人保资产给长钱，一张保单加一笔投资，人保以“保险+投资”双轮驱动，守护硬科技从实验室走向生产线。
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